Los bancos centrales luchan contra los dolores de cabeza de la CBDC relacionados con la privacidad

Dado que varios países de todo el mundo están trabajando en el desarrollo de sus respectivas monedas digitales de bancos centrales (CBDC), garantizar una separación entre los datos de identidad y de transacción podría generar un mejor entorno para la protección de la privacidad y podría generar confianza pública en el uso de las CBDC según un documento reciente publicado por el Banco de Pagos Internacionales (BIS).

El informe se basa en entrevistas que el BIS y el Banco Mundial realizaron con nueve bancos centrales que exploran las CBDC minoristas y la inclusión financiera. Estos incluyeron el Banco Central de las Bahamas, el Banco de Canadá, el Banco Popular de China (PBoC), el Banco Central del Caribe Oriental, el Banco de Ghana, el Banco Central de Malasia, el Bangko Sentral ng Pilipinas de Filipinas, el Banco Nacional de Ucrania y el Banco Central del Uruguay.

El documento señala el ejemplo de China y su proyecto CBDC, y dice que la reciente emisión de la ley de protección de datos personales del país pone más énfasis en la protección de datos. El yuan digital, o e-CNY, está equipado con un diseño de billetera en niveles que permite que las billeteras de la categoría más baja sean anónimas y solo se requieren números de teléfono, según el informe.

El PBoC "ha señalado que los operadores de telecomunicaciones no compartirán la información personal de los usuarios con los bancos comerciales o el banco central", dijo el banco. 

Afirmó además que "los pagos se pueden realizar con 'subcarteras' tokenizadas empujadas a plataformas de comercio electrónico y otras plataformas en línea y fuera de línea, al tiempo que garantiza que estas plataformas no tendrán acceso a la información personal".

Además de esto, el PBoC afirma que ha establecido un firewall de información y que hace cumplir estrictamente los protocolos de privacidad y seguridad de la información. Se dice que estos incluyen: designar personas responsables del mantenimiento del sistema, establecer barreras internas para el uso de datos, aplicar un sistema de autorización escalonado, establecer controles y equilibrios y realizar auditorías internas. 

Estas medidas están diseñadas para garantizar que se eviten las solicitudes y el uso arbitrarios de información, dijo el BIS.

Al mismo tiempo, el BIS advierte que establecer una privacidad y protección de datos de gran alcance podría generar riesgos relacionados con el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Los representantes de los bancos centrales entrevistados reconocen “este riesgo y la importancia de las medidas ALD/CFT [Anti-Lavado de Dinero/Combate al Financiamiento del Terrorismo] sin sacrificar sus objetivos de inclusión financiera” y “están planeando establecer límites diferenciados en los saldos de CBDC o transacciones, con el límite más bajo (es decir, aquellas destinadas a fines de inclusión financiera) sujetas a “requisitos de debida diligencia simplificada (SDD), según el banco.

Con lo anterior en mente, los bancos centrales entrevistados reconocieron que las leyes y regulaciones temáticas relevantes, incluidas las relacionadas con la privacidad de datos, entre otras, pueden necesitar ser reexaminadas para evaluar su relevancia continua dentro del contexto de las CBDC, afirma el documento.

Con sede en Basilea, Suiza, el BIS dice que es propiedad conjunta de los 62 bancos centrales del mundo, que representan a países que juntos representan alrededor del 95% del producto interno bruto (PIB) mundial.

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