¿Qué es KYC?

KYC significa “Know Your Customer” (en español es Conozca a su cliente) y se trata de un proceso de verificación utilizado durante las transacciones para confirmar la identidad del usuario. Este proceso se lleva a cabo sobre todo por motivos de seguridad y regulación.

KYC no es exclusivo de las transacciones de criptomonedas. Se usa en los bancos, para firmar un contrato de teléfono móvil o para obtener una tarjeta de crédito en los Estados Unidos. El proceso ha estado en vigor desde la aplicación de la Ley Patriótica de 2001 y funciona así.

Las instituciones financieras colaboran con las agencias gubernamentales utilizando los datos proporcionados por el cliente. Los datos proporcionados se introducen en una base de datos que analizan los riesgos potenciales de hacer negocios con ese cliente. Las bases de datos contienen información que marcaría a los clientes con marcas negativas. Este proceso se lleva a cabo para evitar el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades nefastas. El CSC también ayuda a abordar el riesgo financiero de hacer negocios con un cliente. 

¿Cuál es la diferencia entre AML y KYC?

KYC es como el proceso AML (Anti-Money Laundering). Aunque AML es una estandarización regulatoria que ha existido un poco más que KYC. AML y KYC son muy similares. La diferencia es que las verificaciones KYC tienen como objetivo identificar el riesgo de hacer negocios con ese cliente.

Qué se necesita para completar la verificación KYC

En términos generales, la verificación KYC requiere que usted comparta una foto de una identificación oficial emitida por el gobierno, un pasaporte o una licencia de conducir. También es necesario presentar una foto suya. La foto se compara con el documento de identidad presentado.

A veces, parte del proceso de verificación consiste en presentar una foto suya sosteniendo un documento de identidad. Algunas verificaciones incluso piden una foto del cliente sosteniendo un papel con una frase corta escrita a mano. El verificador le dará la frase que debe escribir. Esta frase suele incluir su nombre y la fecha. Esta técnica ayuda a verificar que la persona que presenta el KYC no está falsificando documentos o fotos. 

De nuevo, esto es una generalización ya que cada sitio web/app puede ser diferente. Los videos que se muestran a continuación proceden de los sitios web de soporte de las bolsas de criptomonedas Celcius y KuCoin. Estos son generalmente lo que se puede esperar de un proceso de verificación KYC en un intercambio típico.

Tutorial – Verificación individual de KYC en KuCoin

¿Quién regula el KYC?

Los sistemas de regulación KYC, AML y otros similares son de origen nacional e internacional. Esto significa que hay varios organismos para estandarizar y regular las verificaciones KYC a nivel mundial. Cada país tiene su propio organismo regulador que se encarga de la verificación y regulación de AML, KYC, o cualquier sistema que tengan en vigor. Algunos lugares tienen múltiples organismos gubernamentales o utilizan organizaciones privatizadas para gestionar las verificaciones.

Por ejemplo, SWIFT es una gran organización que se ocupa de las transacciones financieras internacionales. En su sitio web, SWIFT proporciona una lista de quiénes establecen las normas, se encargan de las verificaciones y regulan el KYC.

– Listas de sanciones del Departamento de Estado de EE.UU.

– Listas de nacionales especialmente designados y de personas bloqueadas (SDN).

– Listas del Grupo de Acción Financiera (GAFI).

– Listas del Índice de Transparencia de Transparencia Internacional.

– Lista de Estados Patrocinadores del Terrorismo.

Cómo se están adaptando las empresas de criptomonedas al KYC

La credibilidad de la criptodivisa ha sido un punto de controversia desde el principio. Hay muchos argumentos a favor y en contra de la seguridad, la educación y la adopción generalizada de las criptomonedas. Estos van para las empresas de cripto, los clientes y las agencias gubernamentales por igual. La reciente cobertura de los medios de comunicación y su adopción global han impulsado también su crecimiento.

Sin embargo, hay problemas persistentes de seguridad y credibilidad que obstaculizan el desarrollo de la industria. Los inversores, los consumidores, las instituciones financieras tradicionales y las agencias gubernamentales están de acuerdo en al menos una cuestión: se necesita más claridad en la regulación.

Las empresas y organizaciones de criptografía están aportando múltiples soluciones al problema de la claridad. Por ejemplo, Shyft Network es un protocolo basado en la cadena de bloques que está trabajando para que todos los clientes de cripto obtengan la verificación KYC.

Shyft aborda este dilema a continuación:

“A medida que la popularidad de Defi crece, la amenaza de la regulación siempre persistirá, y enfrentarla es la mejor manera de lidiar con ella.  Nuestro objetivo es crear un ecosistema DeFi de adopción masiva, conforme y escalable, con profundidades de mercado comparables en los mercados centralizados y descentralizados”.   

Para establecer normas, será necesario el trabajo conjunto de los legisladores y las empresas de criptomonedas. Unir las regulaciones financieras tradicionales con una tecnología nueva y fundamentalmente diferente es una tarea hercúlea. Shyft aborda este problema con posibles soluciones en su página web. Aquí explican por qué podría ser un proceso difícil.

“Los grandes proveedores de liquidez (LP) a menudo no pueden interactuar con el espacio DeFi debido a las restricciones regulatorias y a la falta de claridad. Del mismo modo, las plataformas dentro del espacio DeFi no pueden explorar los potenciales de financiación debido al pequeño espacio de oportunidades en relación con el mercado potencial total abordable asumiendo la compatibilidad normativa. Al no haber visto ninguna orientación del ecosistema DeFi, los reguladores deben comprender el sector a través de la lente de entornos pasados potencialmente obsoletos e irrelevantes a los que se aplicó la normativa”, afirma el sitio web de Shyft.

La ISO (Organización Internacional de Normalización) ofrece una hoja de ruta visual de las normas de cumplimiento. Éstas podrían optimizar la adopción de activos digitales por parte de las instituciones reguladas. La ISO también pretende proteger al consumidor y a las instituciones de posibles amenazas. Hay un mayor enfoque en las transacciones internacionales y esto se debe, de manera circular, a los avances en la tecnología… que conducen al crecimiento de los negocios internacionales. 

Críticas a KYC

El mayor problema con el proceso KYC y el ecosistema cripto es que, por diseño, las criptomonedas son descentralizadas. La naturaleza de KYC, la estandarización y la regulación, es exactamente lo opuesto a la descentralización. Sin embargo, las principales plataformas comerciales, como Binance, entienden que el KYC es necesario para el crecimiento de la industria de las criptomonedas. Incluso si va en contra de uno de sus aspectos. Es crucial, en esta etapa de la “zona gris” en mundo el cripto, que los intercambios centralizados como ellos, cumplan. 

“Para los usuarios preocupados por el ethos del anonimato a través de la blockchain descentralizada, perderlo es un alto precio que pagar, especialmente cuando envían sus detalles KYC a los intercambios de criptomonedas centralizados. Aunque los exchanges prometen tratar con cuidado la información privada de los usuarios, muchas personas  prefieren mantener el anonimato y no quieren correr ese riesgo. Estos temores no son infundados ya que muchos intercambios todavía no tienen sistemas robustos de KYC para asegurar la información del consumidor”, escribe Binance sobre la importancia de KYC en cripto.

Conceptos importantes para tomar de KYC

Hay riesgos potenciales y beneficios que vienen con la regulación del espacio cripto. Por mucho que la gente disfrute de su privacidad, se entiende que lo que se necesita es claridad regulatoria y estandarización. A menudo se considera que es el mayor problema que obstaculiza su crecimiento. KYC puede ayudar a reducir parte de la incertidumbre en el mercado. Las empresas tendrían más espacio para crecer y podrían operar libres del miedo a sobrepasar los límites legales. Esta misma comodidad la siente el consumidor: saber que cualquier capital invertido en criptografía se considera legítimo hace que la criptografía se sienta más segura.  

El mismo argumento podría utilizarse en contra de la regulación KYC en el espacio criptográfico. Las personas que están en contra de la estandarización y la regulación del cripto argumentarían que el KYC amenaza sus aspectos de descentralización, privacidad, seguridad y resistencia a la censura. Esto movería a la criptografía en la dirección opuesta a los principios fundamentales que la hicieron nacer. La privacidad y el anonimato siguen siendo atributos atractivos para una gran parte de la comunidad. La gente se siente atraída por la ideología de recuperar el control de sus activos. 

Independientemente de su preferencia, lo más importante es recordar que debe proteger siempre su información personal. Es su responsabilidad ser diligente a la hora de investigar la legitimidad de un espacio en el que se le pide que introduzca información personal.

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La inversión en criptoactivos no está regulada, puede no ser adecuada para inversores minoristas y perderse la totalidad del importe invertido.

Es importante leer y comprender los riesgos de está inversión que se explican detalladamente en el Anexo II de la siguiente circular.